Vidutinės pensijos santaupos kūdikių bumo amžiaus žmonėms

vidutinio pensinio taupymo kūdikių bumo

vidutinio pensinio taupymo kūdikių bumo

„Baby Boomer“ karta sulaukia rekordinio pensinio amžiaus. Kasdien į pensiją išeina vis daugiau boomerių, todėl tai padeda suprasti, kaip jie yra pasirengę visam laikui palikti savo darbą. Šiame straipsnyje aptarsime vidutines „Baby Boomers“ pensijos santaupas ir pateiksime patarimų, kaip padidinti pajamas išėjus į pensiją. Nepriklausomai nuo to, kuriai kartai priklausote, finansų patarėjas gali padėti pasiruošti išėjimui į pensiją.

Vidutinės pensijos santaupos kūdikių bumo amžiaus žmonėms

„Transamerica“ pensijų studijų centro duomenimis, „Baby Boomer“ vidutinė pensijos santaupa yra 202 000 USD. Remiantis 4% taisykle, tai suteiktų 8000 USD metinių išėjimo į pensiją pajamų per metus. Priklausomai nuo jūsų perspektyvos, šis portfelio dydis gali būti didesnis arba mažesnis nei tikėjotės. „Transamerica“ taip pat nustatė, kad apie 45% kūdikių bumo amžiaus žmonių sutaupė 250 000 USD ar daugiau. Be to, 40 proc. „Boomers“ sutinka su teiginiu, kad jie nepadarė pakankamai taupydami pensijai.

Stanfordo ilgaamžiškumo centro atliktas tyrimas parodė, kad žmonių, gimusių nuo 1948 iki 1953 m., vidutinis mokesčių lengvatų planų balansas buvo 290 000 USD, o gimusių nuo 1954 iki 1959 m. vidutinis balansas buvo 209 246 USD.

Vienas dalykas, iš kurio galima atsižvelgti į tai, yra tai, kad „Boomer“ karta buvo paskutinė, turėjusi plačiai paplitusią galimybę gauti pensijas darbo vietoje. Turėdami tikėtinas išėjus į pensiją iš pensijų, daugelis „Boomers“ nejautė poreikio taupyti tiek daug, kiek kitos kartos.

Be to, „Boomers“, kurie vis dar dirba, šis skaičius turėtų ir toliau didėti, nes jie moka papildomus metinius įnašus ir auga jų investicijos. Jei naudositės 72 metų taisykle, jauniausi „boomers“ gali tikėtis paskutinį kartą „padvigubinti“ savo išėjimo į pensiją lizdo kiaušinį, o vidutinė grąža bus 8–10%, kol jiems sueis 67 metai.

Kaip kūdikių bumas gali padidinti pajamas išėjus į pensiją

Pajamos iš pensijos yra svarbi tema pensinio amžiaus žmonėms. Šie veiksmai yra paprasti būdai, kaip padidinti vidutines „Boomers“ pensijas. Dėl kiekvienos strategijos, kurią galėsite įgyvendinti, padidinsite savo potencialias pajamas išėjus į pensiją.

Maksimaliai padidinkite išėjimo į pensiją planus

Kasmet į savo pensijų planus įnešdami didžiausią įnašą, sukursite didesnį lizdą, iš kurio galėsite pasitraukti išėję į pensiją. Be to, jei prisidedate prie išankstinio išėjimo į pensiją planų (pvz., 401 (k), 403 (b) arba 457 plano), kasmet sumažinsite savo mokesčių sąskaitą ir suteiksite papildomų pinigų investuoti. 2022 m. į šiuos planus galite prisidėti iki 20 500 USD.

Ir atvirkščiai, prisidėdami prie išėjimo į pensiją planų, tokių kaip Roth IRA, atskaičius mokesčius, išeidami į pensiją sukuriate neapmokestinamas pajamas. Šiuose planuose nėra reikalaujamų minimalių paskirstymų nuo 72 metų amžiaus, todėl šie neapmokestinami pinigai gali augti daugelį metų. Priklausomai nuo jūsų pajamų, prie savo Roth IRA galite pridėti iki 6 000 USD per metus (2022 m. metinis limitas).

Įnašai, skirti taupantiems, vyresniems nei 50 metų

Kai jums sukanka 50 metų, jums leidžiama „pasivyti“ įmokas į savo pensijų sąskaitas. Tai reiškia, kad galite pridėti papildomus 6 500 USD prie savo įmonės išėjimo į pensiją planų ir dar 1 000 USD prie savo IRA (tradicinis arba Roth). Šios pasivijimo nuostatos padeda jums padidinti savo santaupas pensijai paskutiniais metais iki išėjimo į pensiją. Kuo daugiau galėsite atidėti, tuo didesnis jūsų lizdo kiaušinis augs ir duos mėnesinių pajamų išėjus į pensiją.

Naudokite tarpininkavimo sąskaitą

Kai išnaudosite savo santaupas pensijai, investuoti per tarpininkavimo sąskaitą yra gera idėja. Nėra jokių įmokų limitų ar pašalinimo taisyklių, dėl kurių reikėtų jaudintis. Nors daugumoje išėjimo į pensiją planų pasirinkimo galimybės yra ribotos, tarpininkavimo sąskaitoje galite rinktis iš be galo daugiau investavimo galimybių.

Tarpininkavimo sąskaitos taip pat gali padėti planuojant mokesčių planavimo strategijas, nes galite pasirinkti, kurį turtą parduoti. Pavyzdžiui, galite gauti naudos iš kapitalo nuostolių, kurie kompensuoja neribotą kapitalo prieaugio kiekį ir iki 3000 USD įprastų pajamų kiekvienais metais. Ir kai parduodate laimėjusias investicijas, laikydami jas ilgiau nei vienerius metus, tas pelnas apmokestinamas mažesniais kapitalo prieaugio tarifais.

Naudokite sveikatos taupymo sąskaitą

vidutinio pensinio taupymo kūdikių bumo

vidutinio pensinio taupymo kūdikių bumo

Sveikatos taupymo sąskaita siūlo trigubas mokesčių lengvatas. Jūsų įmokos yra atskaitomos iš mokesčių kiekvienais metais, kai jos yra suporuotos su labai išskaičiuojamu sveikatos draudimo planu. Pinigai auga sąskaitoje atidėtais mokesčiais. Ir jūsų išėmimai yra neapmokestinami, kai naudojami tinkamoms medicininėms išlaidoms, įskaitant „Medicare“ įmokas. Be to, nėra privalomų minimalių paskirstymo reikalavimų, todėl pinigai gali toliau augti ir padengti būsimas gydymo išlaidas išėjus į pensiją.

Įsigykite anuitetą

Anuitetai yra dar viena investavimo galimybė, kuri suteikia mokesčių atidėtą jūsų investicijų augimą. Šie draudimo produktai teikia grąžą, kuri imituoja įvairų turtą, įskaitant fiksuotas pajamas ir akcijų rinką. Akcijų indekso anuitetai siūlo geriausią iš abiejų pasaulių. Ji siūlo garantijas, panašias į fiksuotas pajamas, bet galimybę uždirbti daugiau dalyvaujant akcijų rinkoje.

Kai jums reikia pajamų išėjus į pensiją, prireikus galite išsiimti arba anuiteti savo likutį garantuotoms pajamoms, pavyzdžiui, pensijai. Mėnesio anuiteto mokėjimai yra pagrindinės sumos ir palūkanų derinys. Jūsų pagrindinė suma grąžinama be mokesčių. Tačiau mokesčių deklaracijose turite pranešti apie visas palūkanas.

Piniginės vertės gyvybės draudimas

Įsigijus grynųjų pinigų vertės gyvybės draudimo polisą, galite įsigyti mirties išmoką, kad apsaugotumėte savo artimuosius su galimybe investuoti papildomų pinigų. Didėjant grynųjų pinigų likučiui, gali padidėti jūsų pašalpa mirties atveju jūsų naudos gavėjams. Be to, paskolą paėmę grynuosius pinigus galite atsiimti neapmokestinami. Kai jūs mirsite, nesumokėtas likutis išskaitomas iš jūsų mirties išmokos.

Vėlavimas gauti socialinę apsaugą

Pilnas pensinis amžius asmenims, gimusiems nuo 1943 m. iki 1954 m., yra 66 metai. Ir visiems, gimusiems po to, yra 67 metai. Už kiekvienus metus, kuriuos pavėluojate gauti socialinį draudimą, mėnesinė išmoka padidėja 8%. Nors šiandien gali kilti pagunda pasiimti garantuotus pinigus anksti pradėjus socialinę apsaugą, laukimas gali būti labai pelningas.

Jei turite galimybę iki 70 metų, jūs garantuojate 32% padidintą mėnesinę išmoką. Šios papildomos pajamos priklauso jums visą likusį gyvenimą. Šie papildomi pinigai taip pat turi įtakos visiems, kurie gauna maitintojo netekimo išmokas. Žmonėms, kurių gyvenimo trukmė yra ilga, šie papildomi pinigai tikrai padidėja.

Baby Boomers, apibrėžta

Baby Boomer karta yra žmonių, gimusių nuo 1946 iki 1964 m., slapyvardis. Ši karta apima daugiau nei 20 gimimo metų ir dauguma žmonių mano, kad tai vienalytė žmonių grupė. Tačiau „Boomers“ amžius, asmenybės, patirtis ir tikslai iš tikrųjų yra gana įvairūs.

Įprasta manyti, kad pensinio amžiaus sulaukei, kai tau sukanka 65 metai. Tačiau taip būna ne visada. Socialinė apsauga 66 metų amžiaus laiko visišką pensiją žmonėms, gimusiems nuo 1943 iki 1954 m., ir 67 metų amžių visiems, gimusiems po to. Be to, šiuolaikinė medicinos ir mitybos pažanga padeda žmonėms gyventi ilgiau ir mėgautis sveikesniu gyvenimu, gerokai daugiau nei įprasta mąstyti. Pavyzdžiui, paskutiniai du JAV prezidentai ir daugybė Kongreso, Aukščiausiojo Teismo narių ir didžiųjų korporacijų generalinių direktorių yra vyresni nei 65 metų amžiaus.

Pirmiesiems 1946 m. ​​gimusiems žmonėms 2012 m. suėjo 66 metai, tačiau paskutinieji „boomers“ sulauks pilno pensinio amžiaus iki 2031 m. Daugelis „Boomers“ ir toliau dirba, nes jiems patinka iššūkis, o kai kurie turi, nes nesutaupė pakankamai. Kiti išeina į pensiją dėl savo grynosios vertės augimo dėl visų laikų aukščiausių akcijų rinkos ir būsto verčių.

Esmė

vidutinio pensinio taupymo kūdikių bumo

vidutinio pensinio taupymo kūdikių bumo

Vidutinis „Baby Boomers“ pensijos santaupas yra šiek tiek daugiau nei 200 000 USD. Kadangi paskutiniai „Boomers“ išeis į pensiją iki 2031 m., dar yra daug laiko padidinti savo santaupas pensijai. Prisidėdami prie išėjimo į pensiją planų ir naudodamiesi kitomis sąskaitomis, jie gali išnaudoti didžiausius uždarbio metus, kad gautų papildomus pinigus. Tai leidžia rinkos grąžai ir nuolatiniams įnašams padidinti jų lizdo kiaušinį ir jo gaunamas pajamas. Norėdami gauti asmeninę rekomendaciją, siūlome pasikalbėti su finansų patarėju, kad sukurtumėte savo išėjimo į pensiją planą.

Patarimai, kaip maksimaliai padidinti išėjus į pensiją

  • Norėdami maksimaliai padidinti savo pajamas iš savo portfelio, turite padidinti savo investicijas. Reguliarūs įnašai į investicines sąskaitas ir investicijos į augimą padeda pasiekti išėjimo į pensiją tikslus. Mūsų investicijų skaičiuoklė prognozuoja jūsų portfelio dydį pagal jūsų pradinį tašką, įnašus, grąžos normas ir laikotarpį.

  • Darbas su finansų patarėju gali padėti jums sukurti asmeninį planą, kad pasiektumėte savo tikslus. Rasti kvalifikuotą finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansų patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris galėtų padėti pasiekti jūsų finansinius tikslus, pradėkite dabar.

Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/jacoblund, ©iStock.com/Kerkez, ©iStock.com/FG Trade

„SmartAsset“ tinklaraštyje pirmą kartą pasirodė įrašas „Average Retire Savings for Baby Boomers“.

Leave a comment

Your email address will not be published.