Nepaisant infliacijos, pats laikas padidinti savo grynųjų pinigų atsargas

Štai keletas prieštaringų finansinių patarimų šiuo metu: turėkite daugiau grynųjų.

Tai nėra tas pats, kas „eiti į grynuosius“, o tai būtų raginimas išeiti iš rinkos. Toli nuo to.

Ir tai nėra patarimas, kurį dauguma žmonių šiuo metu mielai duoda, atsižvelgiant į dabartines ekonomines sąlygas. Antradienį JAV darbo departamentas paskelbė naujausius vartotojų kainų indekso duomenis, rodančius 8,5% infliacijos lygį praėjusį mėnesį – sparčiausią kainų kilimo tempą per 12 mėnesių nuo 1981 metų.

Grynųjų pinigų turėjimas vargu ar atrodo kaip laimėjimo strategija, nes kiekvienas šiandien atidėtas doleris po metų greičiausiai turės mažiau nei 95 centus perkamosios galios.

Tačiau jei vartotojai, taupytojai ir investuotojai ko nors išmoko iš finansinių pandemijos atšakų, tai buvo skubios pagalbos fondo vertė, ir nors dabartinis infliacijos spaudimas nėra toks pat sunkumas, kaip galimas darbo praradimas ar darbo sustabdymas, jie yra rimta problema, ypač tiems, kurie aktyviai gyvena iš savo investicijų.

Kaip žmogus, kuris neseniai sakiau, kad aukštesnės kainos jūsų neišgąsdintų ir nepamirštų, kad jos jūsų nepalaužys ir neprivers gyventi patogiai išėjus į pensiją, tai nėra mano melodijos pakeitimas.

Tiesą sakant, mano mąstymas yra susijęs su kita neseniai pateikta skiltimi apie tai, kaip šiais nepastoviais, neaiškiais laikais investuotojai linksta rizikuoti, diversifikuoti, kad į savo portfelį patektų šiek tiek visko.

Tačiau turėdami daugiau grynųjų pinigų investuotojai diversifikuoja ir saugo savo investicijų laiką, palikdami ilgalaikius ir vidutinius turtus ir patenkindami trumpalaikius išlaidų poreikius, nepaisant mažos grąžos iš pelno.

Įprastas patarimas investuoti žmonėms nepastoviais laikais yra susisegti ir atsikratyti. Tai tebėra geriausias veiksmų būdas – galbūt su nedideliais portfelio pakeitimais – ir planas visiems, kurie gali ramiai sėdėti atlikdami trumpalaikius veiksmus, siekdami savo ilgalaikių tikslų.

Problema ta, kad išlikti vietoje ir atsikratyti dalykų darosi sunkiau, kuo labiau nepastovesnės ir nenuspėjamesnės akcijų ir obligacijų rinkos.

Taigi pažvelkime į dabartinę situaciją, kai infliacija buvo tokia, kokia paskutinį kartą buvo matyta prieš 40 ir daugiau metų, o palūkanų normos auga ir gresia žymiai didesnės.

Infliacijos laikotarpiu natūrali obligacijų rinkos reakcija yra palūkanų normų kilimas, o tai mažina obligacijų kainą ir obligacijų fondų vertę. Tuo tarpu infliacinė aplinka taip pat daro spaudimą akcijų kainoms mažėti.

Tai reiškia, kad standartinis investicijų derinys, pavyzdžiui, 60 % akcijų ir 40 % obligacijų, gali matyti, kad abi pusės praranda pinigus tuo pačiu metu.

Tai yra popieriaus praradimas ir jokių problemų, kol nereikės atsiimti.

Jei turite atsiimti 4% arba 5% savo pinigų tuo metu, kai sąskaitos vertė mažėja, jūsų investicijų ataskaitos atspindės didesnį nei rinkos nuosmukį.

Kai rinka praranda vieną centą ir jūs pašalinate kitą nikelį, jūsų nuostoliai popieriuje atrodo kaip dideli doleriai.

Tada žmonės panikuoja ir viską sujaukia.

„Jei esate tokioje padėtyje, kad jums reikia šiek tiek išsiimti, tuomet tikrai galbūt norėsite turėti šiek tiek pinigų grynaisiais – tiek, kiek gaunate – vien todėl, kad jie nemažėja“, – sakė ilgametis Johnas Waggoneris. asmeninių finansų žurnalistas ir AARP.org finansų redaktorius šią savaitę davė interviu „Pinigų gyvenimas su Chucku Jaffe“. „Gera mintis turėti pinigų, kurie nesumažės, kai bus visa kita.

Taip, netgi gera mintis, jei tie grynieji pinigai praranda perkamąją galią dėl infliacijos kiekvieną mėnesį, kai jie yra nuošalyje.

Sumanūs investuotojai atsižvelgs į tai, kiek trumpalaikiai yra jų poreikiai – yra didelis skirtumas tarp grynųjų pinigų, kuriuos gali prireikti gauti rytoj, ir pinigų, kuriuos gali tekti gauti per trumpą laiką per ateinančius kelerius metus – ir su tuo susijusį žaidimo planą.

Pavyzdžiui, vienas geriausių, paprastų pirkimų šiuo metu yra nuo infliacijos apsaugotos JAV taupomosios obligacijos (I obligacijos), kurios šiuo metu moka 7,12 % ir greičiausiai mokės į šiaurę nuo 8 %, kai palūkanų norma bus pakoreguota gegužę.

Tai ilgalaikė investicija, kurią galite panaudoti savo reikmėms, tačiau ji nepakeis pinigų rinkos fondo kaip grynųjų pinigų stovėjimo vietos su neatidėliotinais poreikiais, nes I-obligacijos turi būti laikomos mažiausiai vienerius metus; Išgryninus juos per pirmuosius penkerius metus, prarandamos trijų mėnesių palūkanos.

Vis dėlto tiems, kurie pinigų rinkos sąskaitoje turi grynųjų pinigų neatidėliotiniems atvejams padengti, bet nerimauja, kad infliacija išliks tokia pat arba artima dabartiniam lygiui iki 2023 m. arba vėliau, I-obligacija gali būti ideali vieta automobilių stovėjimo aikštelėje, duodanti geresnę grąžą nei banko sąskaitas ir pinigines lėšas net ir sumokėjus trumpalaikę piniginę baudą.

Tai pamokos, kurią daugelis investuotojų sunkiai išmoko pandemijos metu, pratęsimas, kai skubios pagalbos fondo ir grynųjų pinigų atsargos buvo būtinos norint sumažinti ar išvengti skausmo.

Jis taip pat yra asmeniškas/individualus, nes šis patarimas netinka visiems. Jaunieji investuotojai linkę manyti, kad laikas užgydys visas žaizdas – ir jie gali būti teisūs – bet jei jie planuoja įsigyti būstą po kelerių metų, bent dalis jų pinigų negali tiesiog „išvaryti“. Panašiai senjorams, kurie tenkina pajamų poreikius, turėdami pastovų dividendų srautą arba anuitetus ir kitus pinigus generuojančius vertybinius popierius, trumpuoju laikotarpiu gali neturėti daug priežasčių gauti papildomų pinigų.

Tačiau kiekvienam, kuris jaučia poreikį apsiginti, sunku ginčytis, kad dabar neturėtų šiek tiek daugiau grynųjų pinigų.

O tiems, kurie nori ginčytis, kaip tie grynieji pinigai praranda pozicijas dėl infliacijos, apsvarstykite šį nedidelį draudimo išlaidų nuo ilgalaikio turto panaudojimo netinkamu metu kritinės padėties atveju trūkumą.

Jei tai padeda geriau miegoti naktį, verta.

Leave a comment

Your email address will not be published.