Neleiskite infliacijai suvalgyti jūsų santaupų. „I Bonds“ netrukus gali sumokėti jums 9,6 proc.

Kiaulė su kyšančiomis JAV dolerių kupiūromis

I obligacijos yra geras būdas padidinti savo santaupas dabar.

MarsBars / Getty

Tūzas infliacija ir toliau auga ir suvalgyti mūsų biudžetą, yra įtikinamas atvejis, kai pinigus reikia laikyti I serijos taupomosiose obligacijose, o ne įprastoje taupomojoje sąskaitoje. Remiantis „Wall Street Journal“ ir naujausiais vartotojų kainų indekso skaičiavimais, „I“ obligacijų, kurios buvo reklamuojamos kaip infliaciją saugia taupymo strategija, palūkanų normos kitą mėnesį sieks iki 9,6 proc.

Dauguma taupomosios sąskaitos uždirbti beveik 0% palūkanų, kurias lengvai pranoksta srovė 8,5% infliacijos lygis. Didėjant infliacijai, jūsų doleris praranda savo vertę, o tai reiškia, kad pinigai jūsų taupomojoje sąskaitoje nesitęsia taip toli. Federalinės I obligacijos, kurioms didelės infliacijos laikotarpiais dažnai taikomos didesnės palūkanų normos, gali būti vienas iš būdų apsaugoti jūsų santaupas nuo jų suvalgyta infliacijos.

Ar aš obligacijos yra tinkamas žingsnis siekiant padidinti jūsų santaupas? Štai ką reikia žinoti.

Štai kaip infliacija veikia jūsų santaupas

Dabartinis 8,5 % infliacijos lygis yra prekių ir paslaugų vidurkis; kai kuriose išlaidų srityse kainos gali išaugti dar labiau. Pavyzdžiui, mėsa, paukštiena ir žuvis šiuo metu yra 13,7% brangesni nei prieš metus. Pažymėtina, kad 2% infliacija per metus laikoma sveika ekonomikai.

Tuo tarpu vidutinė taupomosios sąskaitos palūkanų norma yra 0,06%. Nors paprastai kiekvienais metais prarandate šiek tiek vertės dėl „normalaus“ infliacijos lygio, kompromisas yra tas, kad taupomoji sąskaita yra mažos rizikos (palyginti su akcijų rinka) ir lengvai prieinama (palyginti su obligacija ar kompaktiniu disku). Tačiau šiuo metu ypač aukštas infliacijos lygis, todėl jums gali būti geriau, jei santaupas, kurių jums nereikės iš karto pasiekti, nukreipti į mažos rizikos transporto priemonę su didesniu pajamingumu.

Čia atsiranda mano obligacijos.

Kaip veikia obligacijų palūkanos

I obligacijų palūkanų norma yra dviejų normų derinys: fiksuotos normos ir išvestinės infliacijos normos. Fiksuotą palūkanų normą nustato JAV iždas, kuri yra federalinė agentūra, išleidžianti obligacijas. Nors JAV iždo diktuojama fiksuota palūkanų norma gali keistis kas šešis mėnesius, I obligacijos išlaiko fiksuotą palūkanų normą, pagal kurią buvo išleistos visą savo gyvavimo laikotarpį (iki 30 metų). Šiuo metu I obligacijų fiksuota norma yra 0%.

Išvestinė infliacijos norma taip pat koreguojama du kartus per metus. Šie duomenys gaunami iš Darbo statistikos biuro, kuris kiekvieną mėnesį skelbia vartotojų kainų indekso duomenis. JAV iždas taiko formulę šiems duomenims ir fiksuotai normai, kad apskaičiuotų bendrą I obligacijų palūkanų normą. I obligacijų palūkanų normos atnaujinamos pirmosiomis gegužės ir lapkričio mėnesio darbo dienomis.

Šiuo metu bendra I obligacijų palūkanų norma yra 7,12%, o tai gerokai viršija daugumą taupomųjų sąskaitų palūkanų normų. Be to, praėjusį mėnesį infliacijai pasiekus naują aukščiausią lygį per 40 metų, tikimasi, kad I obligacijų infliacijos lygis išaugs net iki 9,6 %, kai gegužės mėn. bus pakoreguoti I obligacijų infliacijos tempai.

Ar yra I obligacijų trūkumų?

Ir tai yra. Yra du pagrindiniai laimikiai. Pirma, I obligacijų galite nusipirkti tik iki 10 000 USD. Bet jei turite dar pateikti mokesčių deklaraciją, taip pat galite pasirinkti gauti iki 5 000 USD grąžinamų sumų kaip I obligaciją – tokiu būdu bendra suma, kurią galite įsigyti iki 15 000 USD. Ši riba gali apriboti I obligacijų naudingumą išsaugant jūsų santaupų vertę.

Antra, jūsų pinigai taip pat bus užblokuoti metams, o tai reiškia, kad prireikus negalėsite pasinaudoti šių lėšų, kol nepasieksite vienerių metų ribos. Tačiau yra paskata neliesti savo I obligacijos dar ilgiau: ši taupymo strategija geriausiai veikia, jei neišgryninate I obligacijos anksčiau nei penkeri metai. Jei ištrauksite pinigus prieš penkerius metus, gresia bauda – prarasite paskutinių trijų mėnesių obligacijos palūkanas. Visą palūkanų normą gausite tik tuo atveju, jei išlaikysite obligaciją bent 5 metus.

Galiausiai, nors I obligacijos laikomos saugesnėmis investicijomis, kadangi jas remia vyriausybė, turėtumėte žinoti, kad jokia investicija nėra nerizikinga.

Jei norite nusipirkti I obligaciją, galite tai padaryti tiesiogiai JAV iždo svetainėje adresu TreasuryDirect.gov.

Leave a comment

Your email address will not be published.