„Naujienos nuolat primena jauniems žmonėms, kad jie nesiveržia į priekį“. Bet ar 19-mečiui tikrai reikia finansų patarėjo?

Paprastai finansų konsultantai ieško turtingųjų. Tačiau kai kurie finansų planuotojai priima jaunesnius, mažiau pasiturinčius klientus, sulaukusius 20 metų ar net vėlyvos paauglystės.

Šie jauni mėgėjai gali neatnešti milijonų dolerių valdymui skirto turto, tačiau noras susikurti turtus ir išvengti pinigų klaidų verčia juos mokėti už patarėjo patirtį.

Kai kurie patarėjai kuria paslaugų paketą, skirtą pritraukti jaunus uždirbančius asmenis. Pavyzdžiui, jie gali sumažinti mokesčius ir sutelkti dėmesį į pagalbą koledžo absolventams pradėti savo karjerą, derėtis dėl atlyginimo ir priimti protingus, toliaregiškus finansinius sprendimus.

Jaunuoliai, stebėję, kaip tėvai netinkamai tvarko savo finansus, dažnai yra imliausi patarėjo pagalbai. Jie gali norėti, kad finansų planuotojas pateiktų informaciją apie geriausią taupymo, išlaidų ir investavimo praktiką.

Chrisas Diodato, sertifikuotas finansų planuotojas iš Palm Beach Gardens, Fla., neseniai pridėjo du klientus – 19 metų ir 21 metų.

„Jie atvedė mane, kad įsitikintų, jog gerai pradeda suaugusius“, – sakė jis. „Jie yra priblokšti ir mane pasamdė, nes naujienos nuolat primena jauniems žmonėms, kad jie nesiseka į priekį. Jiems reikia žmogaus, kuris padėtų išmokyti juos „suaugti“.

19-metis, kolegijos studentas, norėjo, kad patarėjas mokytų jį investuoti ir patartų verslumo klausimais. Jis turi nedaug santaupų – mažiau nei 2000 USD, bet siekia metais anksčiau baigti koledžą ir pradėti savo verslą.

“Kol kas mes dirbame kurdami jo skubios pagalbos fondą”, – sakė Diodato. „Jis be galo dėkingas. Jis pasakė, kad paskambino dar šešiems ar septyniems patarėjams ir jie visi atsakė „ne“.

Tik mokamas patarėjas Diodato pirmuosius metus ima iš studento 62,50 USD per mėnesį – 50% nuolaida jo standartiniam mokesčiui. Jis tikisi užmegzti ilgalaikius profesinius santykius, kurie pasiteisins abiem.

Priešingai, 21-erių vaikinas jau pelnė auksą kaip sėkmingas koncertų darbuotojas. Ji surado Diodato iš lūpų į lūpas ir siekia protingai investuoti.

„Mes ją sukūrėme su QuickBooks Self-Employed“, – sakė Diodato. “Ji ateina visi šie grynieji pinigai ir ji nežino, kaip juos valdyti.”

Retais atvejais konsultantai priima jaunus klientus, turinčius didelį turtą. Iššūkis yra nukreipti šiuos pradedančius titanus kaupti, o ne švaistyti savo naujai atrastus turtus.

Danny Michaelas, sertifikuotas finansų planuotojas San Diege, Kalifornijoje, prieš trejus metus priėmė naują klientą – 20-metį, uždirbantį daugiau nei 700 000 USD per metus kaip profesionalus vaizdo žaidimų žaidėjas. Aš jau sutaupiau maždaug 500 000 USD.

„Jis norėjo dirbti su finansų specialistu, siekdamas užtikrinti, kad tokiame ankstyvame amžiuje, būdamas dideles pajamas uždirbantis, priimtų gerus sprendimus“, – sakė Michaelas. „Kai jis atėjo pas mane, pirko atskiras akcijas. Nemanau, kad jis labai pasitikėjo savo investavimo strategija.

Per pastaruosius trejus metus jis padėjo savo klientui įsigyti nekilnojamojo turto, sušvelninti mokestines prievoles ir sudaryti diversifikuotą investavimo planą.

„Man labai patinka dirbti su juo, nes žinau, kad mano šiandieninės rekomendacijos turi didžiulį poveikį jo finansinei gerovei, atsižvelgiant į visą laiką, kurį jis turi, kad galėtų dirbti jam“, – sakė Michaelas.

Jauną minią aptarnaujantys patarėjai linkę prisitaikyti prie šių klientų pageidaujamo bendravimo stiliaus. Vietoj telefono skambučių ar el. laiškų jie gali pasikliauti žinučių siuntimo ar vaizdo pranešimų programomis.

Išsilavinimas formuoja patarėjo vaidmenį. Ir tam gali prireikti laiko ir nuolatinių pastangų.

„Iššūkis yra tai, kad viską reikia žiūrėti lėtai ir būti kantriems“, – sakė Diodato. „Jūs negalite manyti, ką jie žino, todėl turite apibrėžti savo sąlygas“.

Daugiau: Geriausia investavimo į pensiją strategija Z karta gali pasimokyti iš bumo metų

Premijos: Ko nori Z karta? „Nike“, „Lululemon“ ir „iPhone“ – ir jie naudoja „Apple Pay“, o ne „Venmo“, sakoma paauglių išlaidų ataskaitoje

.

Leave a comment

Your email address will not be published.