„Manome, kad sunkus nusileidimas galiausiai bus neišvengiamas“: kaip paruošti savo finansus kitam nuosmukiui

Praėjus dvejiems metams po trumpos, staigios su pandemija susijusios recesijos, Volstritas dar kartą perspėja apie naują nuosmukį horizonte.

Tai nėra daug ką tęsti, tačiau finansinio planavimo ekspertai teigia, kad to turėtų pakakti, kad paskatintų žmones sugalvoti savo nenumatytų atvejų planus. Tai ypač pasakytina apie asmeninius finansus, kilusius anksčiau pandemijos metu.

COVID-19 sukelta recesija oficialiai prasidėjo 2020 m. vasario mėn. ir baigėsi 2020 m. balandžio mėn., tačiau politikos formuotojai ir paprasti žmonės vis dar kovoja su pasekmėmis.

Federalinis rezervų bankas bando sutramdyti infliaciją, kuri šiuo metu yra aukščiausia per keturis dešimtmečius. Susirūpinimą kelia pagrindinės palūkanų normos, kylančios nuo beveik 0 %, o griežtesnė pinigų politika gali sumažinti vartotojų paklausą tiek, kad ekonomika potencialiai – pabrėžia potencialiai — sunkiai nusileidžiančiu trenksmu perkelia į kitą nuosmukį.

Yra 15 % tikimybė, kad per ateinančius 12 mėnesių įvyks nuosmukis, Goldman Sachs GS,
-1,68 %
Šią savaitę pranešė sinoptikai. Jie rašė, kad per ateinančius 24 mėnesius tikimybė padidės iki 35%.

Deutsche Bank DB,
+0,70 %,
tyrėjai sakė: „Manome, kad sunkus nusileidimas galiausiai bus neišvengiamas iki 23 m. pabaigos / 2024 m. pradžios po agresyvių Fed žingsnių per ateinančius 18 mėnesių. Ir taip yra net dėl ​​geros finansinės būklės, kurios dabar yra daug vartotojų, priduriama pastaboje.

Jei per pastaruosius dvejus metus buvo pamokyta apie finansus ir investavimą, tai yra tai, kad rinką skatinantys įvykiai „visada gali būti visai šalia“, – sakė Joelis Cundickas iš Savant Wealth Management iš McLean, Va. „Nors šiuo metu yra daug žinomų problemų – pasaulinių ir vidaus – galinčių sukelti recesiją, tikrieji rinkos judesiai gali būti netikėtumai, apie kuriuos šiandien niekas nežino“.

Štai vienas duomenų taškas, rodantis, kaip greitai viskas gali pakrypti į šoną: žmonės, kurie uždirbo iki 40 000 USD per metus, staiga susidūrė su 40 % tikimybe netekti darbo 2020 m. balandžio ir gegužės mėn., Fed pirmininkas Jerome’as Powellas pažymėjo 2020 m. liepos mėn. pirmoji COVID-19 pandemijos banga.

Per 2020 m. 15% visų suaugusiųjų amerikiečių patyrė bent vieną nedarbo priepuolį, trečiadienį pranešė Pew tyrimų centras. Mažesnes pajamas gaunančių namų ūkių vidutinės pajamos nuo 2019 m. iki 2020 m. sumažėjo 3%, atsižvelgiant į infliaciją, teigė Pew mokslininkai. Jie pažymėjo, kad vidutines pajamas gaunančių asmenų, uždirbančių nuo 52 000 iki 156 000 USD, vidutinės pajamos sumažėjo 2,1%. Žmonių, uždirbančių daugiau, vidutinės pajamos sumažėjo 0,5%, o tai iš esmės nepakito, pažymėjo mokslininkai.

Tačiau daugeliui žmonių tai buvo greitas finansinio skausmo sukrėtimas.

Galbūt šį kartą sušvelnindama smūgį, Fannie Mae teigė, kad 2023 m. JAV ekonomika susiduria su „kukliu nuosmukiu“, iš dalies dėl FED sugriežtintos pinigų politikos, Rusijos karo Ukrainoje ir augančių palūkanų normų.

Kai amerikiečių piniginės atsigauna, „MarketWatch“ kalbėjosi su finansų ekspertais, kad sužinotų, ką šeimos gali padaryti dabar, pasirengdamos nuosmukiui:

Sumokėkite skolą ir sukurkite pinigų pagalvę

Rinkos nuosmukio metu nenorėsite išgryninti akcijų ar kitų investicijų, kurios būtinai padengti daugybę gyvenimo išlaidų. Didesnė darbo praradimo rizika reiškia, kad daugelis šeimų susidurs su realybe, kad teks susitelkti, kad apsisaugotų.

„MarketWatch“ išgirdo 10 skirtingų finansų ekspertų, o vienas universalus patarimas buvo iš anksto susitvarkyti su savo finansais. Sumažėjus skoloms, ypač didelėms palūkanoms, pvz., kreditinei kortelei, sumažės mėnesinių mokėjimų, už kuriuos esate atsakingi, skaičius ir ateityje atsilaisvins grynųjų pinigų.

Net ir be nuosmukio verta pagalvoti apie skolas su didelėmis palūkanomis. Pavyzdžiui, ekspertai pažymi, kad kreditinių kortelių metinės palūkanų normos gali didėti, nes ateityje FED palūkanų normos didės. Dėl to balanso nešiotis kas mėnesį bus dar brangesnis.

Lygiai taip pat visada svarbu turėti skubios pagalbos fondą lietingą dieną, tačiau tokią kasdienę užduotį galima lengvai atidėti. Įprastomis aplinkybėmis ekspertai rekomenduoja turėti pakankamai santaupų trijų mėnesių išlaidoms padengti. Tačiau nuosmukis yra kitoks.

„Esant recesijai, bedarbiams gali būti sunkiau susirasti darbą, todėl padidinus skubios pagalbos santaupas iki 6–12 mėnesių santaupų, gali būti suteiktas papildomas saugumas“, – sakė Summer Red, Finansinių konsultacijų ir planavimo švietimo asociacijos švietimo vadovė.

Pergalvokite būsimus pagrindinius pirkinius

Išlaidų kontrolė visada yra protingas finansinis žingsnis. Tačiau ypač svarbu atidžiau pažvelgti į pagrindinius pirkinius, ypač kai rinka yra nepastovi.

„Venkite pirkti akimis ir venkite pirkti, nes visi sako, kad turėtum tai padaryti dabar“, – sakė Kate Mielitz, Finansinio konsultavimo ir planavimo švietimo asociacijos specialiųjų grupių vadovė. „Būsto rinka, automobilių pardavimas – tai puikūs didelių bilietų pavyzdžiai, dėl kurių iš pradžių jaučiamės gerai, tačiau kurių kainų etiketės yra labai didelės, kurias nešiojamės su savimi daugelį metų.

Išmeskite emocijas iš investavimo

Daugeliu atžvilgių nuosmukis yra valios išbandymas. Daugeliui natūralu į rinkos nuosmukį reaguoti keičiant investavimo strategiją – arba iš baimės prarasti pinigus, arba iš noro pasinaudoti galimybe.

Maždaug du trečdaliai investuotojų (61%) tikisi dar didesnio rinkos nepastovumo per ateinančius 12 mėnesių, rodo Nacionalinė apklausa, kurioje dalyvavo žmonės, kurių investuojamas turtas yra bent 100 000 USD. Septyni iš dešimties teigė esantys susirūpinę dėl recesijos per šį 12 mėnesių laikotarpį.

Tačiau pasiduoti tokiam emociniam požiūriui yra rizikinga, ypač kai kalbama apie santaupas pensijai. „Drausminga, sisteminga investavimo strategija“ pašalins emocijas iš lygties, sakė Lisa AK Kirchenbauer, finansų planavimo įmonės „Omega Wealth Management“, įsikūrusios Arlingtone, Vašingtone, įkūrėja ir prezidentė.

Jei taupote dideliam pirkiniui, kurį planuojate įsigyti per kelerius ateinančius metus, apsvarstykite galimybę aktyviai perkelti šias lėšas į saugų turtą arba taupomąją sąskaitą – net jei tuo tarpu tai reiškia, kad reikia atsisakyti didesnės grąžos.

Jei norite kaupti pensiją, jūsų pasirinkimas turėtų priklausyti nuo to, kur esate gyvenime ir kaip greitai planuojate išeiti į pensiją. „Išėjimo į pensiją išlaidos atsiranda ne iš karto, o per 20 ar net 30 metų, todėl svarbu būti atsargiems ir išlaikyti tam tikrą ilgalaikio tikslo paskirstymą net pirmaisiais išėjimo į pensiją metais“, – sakė Cundickas.

Automatizuokite savo finansus

Žmonėms, kurie nepasitiki savimi, kad sugebės valdyti savo pinigus netrukdydami emocijoms, gali būti naudinga automatizuoti savo finansus. Tai apima viską nuo automatinio sąskaitų apmokėjimo nustatymo iki tiesioginių indėlių į taupomąsias ar investicines sąskaitas.

Daugelio finansų ekspertų nuomone, geriausias patarimas – kuo labiau nekreipti dėmesio į rinkas, kai kalbama apie ilgalaikį taupymą. Automatizuodami savo finansus bus lengviau tai pasiekti.

Susikoncentruokite į savo karjerą

Trumpą nuosmukį, įvykusį COVID-19 pandemijos pradžioje, lydėjo didžiulis nedarbo padidėjimas visoje šalyje. 2020 m. balandžio mėn. nedarbo lygis išaugo iki 14,8 % – tai aukščiausias lygis nuo tada, kai šie duomenys buvo pradėti tirti 1948 m.

Dėl su COVID susijusio nuosmukio darbo rinka greitai atsigavo. 2022 m. kovo mėn. nedarbo lygis siekė 3,6 proc., o darbdaviai vis dar alkani darbo jėgos. 3,6 % norma yra tik mažesnė už 3,5 % prieš pandemiją rodiklį, kuris buvo žemiausias per 50 metų. Tai neabejotinai geras atšokimas, bet tai ne visada savaime suprantama. Apie 2008 m. prasidėjusį Didįjį nuosmukį apibūdino aukštas ilgalaikio nedarbo lygis.

Didėjantis nedarbas ir nuosmukis eina koja kojon. Kai ekonomika smunka, įmonės turi mažinti lėšų, kad išliktų. Remiantis Ekonominės politikos instituto ataskaita, COVID recesijos atveju su pandemija susijusių darbo vietų praradimo labiausiai nukentėjo jauni suaugusieji.

Šiuo metu dirbantys žmonės turi skirti laiko pasiruošti galimybei būti atleisti iš darbo.

„Tobulinti savo sertifikatus, įgūdžius ir patirtį, kad taptum vertingu dabartiniams ar būsimiems darbdaviams, yra protingi žingsniai, kurių reikia imtis dabar, siekiant apsisaugoti nuo galimo nuosmukio“, – sakė Bankrate.com vyriausiasis finansų analitikas Gregas McBride’as.

.

Leave a comment

Your email address will not be published.