Mano Harvardo profesoriaus geriausi patarimai taupyti ir investuoti

Anksčiau šią savaitę savo FQwentuhan pasidalinau su savo profesore iš Harvardo verslo mokyklos (HBS) profesore Francesca Gino. Francesca yra apdovanojimus pelniusi mokslininkė ir HBS elgesio ekonomikos vykdomųjų programų bendrapirmininkė. Ji parašė tokias knygas kaip „Sidetracked: Kodėl mūsų sprendimai žlunga, kai galime laikytis plano“ ir „Maištininkų talentas: kodėl verta laužyti taisykles darbe ir gyvenime“. Jos darbai buvo publikuoti žurnaluose „The Economist“, „The New York Times“, „Newsweek“, „Scientific American“, „Psychology Today“ ir „Wall Street Journal“.

Yra keletas patarimų, kuriais galime padėti sau elgtis teisingai, kai reikia taupyti ir investuoti. Noriu aptarti du jos mėgstamiausius.

Numatytas

2 FQ knygoje „Kodėl finansinis švietimas vien neveikia“ (elgesio ekonomikos greitasis kursas) kartu su „Pinigų psichologija“ aptariu tai 19 skyriuje. , sąmoningai ar nesąmoningai vengiant sudėtingų ar net paprastų sprendimų.

Yra įvairių tyrimų apie šio šališkumo poveikį taupymui savo ateičiai, pavyzdžiui, šis – „Numatytųjų pensinio taupymo galimybių svarba“, bendraautorius mano kitas HBS profesorius Johnas Beshearsas. (Spustelėkite 1 nuorodą, kad pamatytumėte Jono vaikystės pinigų prisiminimus, o 2 nuorodą – jo FQ Book 2 paleidimo pranešimą). Tų, kurie turėjo užsiregistruoti taupomojoje sąskaitoje (ty jie turėjo pasirinkti, nes nebuvo įtrauktas numatytasis pasirinkimas), dalyvavimo procentas buvo žemas, palyginti su tais, kurie buvo automatiškai įtraukti į taupymo planą (ty jie turėjo pasirinkti in). Išskyrus numatytąjį pasirinkimą būti registruotam), dalyvavimo lygis siekė net 95%.

Kad ir kokie racionalūs ir sąmoningi būtume, mus vis tiek labai veikia automatinis pasirinkimas, pasirinkimas, kurį už mus padarė projektuotojas – „Choice Architect“.

Tai galioja ne tik priimant sprendimus dėl taupymo ir kitų pinigų reikalų, bet ir kalbant apie gyvybę gelbstinčius sprendimus, kaip parodyta Johnsono ir Goldsteino tyrime Ar numatytieji nustatymai gelbsti gyvybes? kur matome, kad organų donorystė skiriasi šalyse, kuriose motorinių transporto priemonių departamento formose pateikiami pasirinkimo ir atsisakymo klausimai. Čia matome, kad šalyse, kuriose nustatyta numatytoji parinktis būti organų donorais (atsisakymas), organų donorystė buvo beveik 100 proc., o tik 4,25 proc. šalyse, kurių numatytoji parinktis nebuvo organų donorais (pasirinkimas). . Kadangi dažniausiai elgiamės su status quo, aktyviai nepasirinkus pakeisti numatytosios parinkties, „Choice Architect“ gali nesąmoningai priimti labai svarbius sprendimus.

Įsipareigojimo įrenginys

Kartais pasirinkimo galimybės yra pervertintos. Jei visi būtume Makatwirang Maks, pasirinkimų skaičius turėtų būti geresnis mums visiems, nes geriau turėti daugiau pasirinkimų nei neturėti arba turėti labai mažai, tiesa? Tačiau, kadangi esame labiau emocingi emongai, apsiribojimas nuo pasirinkimo iš tikrųjų gali padėti mums pasiekti savo tikslus. Tai mes vadiname naudodami įsipareigojimo įrenginį.

2004 m. Filipinuose Ashraf (Harvardo universitetas), Karlanas ir Yin (iš Prinstono universiteto) atliko tyrimą. Tikslas buvo nustatyti, ar taupymo produkto dizainas turi įtakos kliento santaupų lygiui.

Jie dirbo su Green Bank, kaimo banku Caraga, Mindanao. Jie sukūrė įsipareigojimų taupymo produktą, pavadintą SEED sąskaita. SEED reiškia taupyti, uždirbti, mėgaukitės indėliais. SEED sąskaita reikalauja, kad asmenys apribotų savo teisę atsiimti bet kokias lėšas iš savo sąskaitų, kol pasieks savo nurodytą ir dokumentais pagrįstą tikslą. Jie galėjo pasirinkti apriboti pinigų išėmimą iki nurodytos datos (pvz., per mėnesį, kai tikimasi didelių išlaidų verslui, mokyklai, kalėdiniams pirkiniams ar tam tikrai šventei). Arba jie galėtų nustatyti tikslo sumą ir gauti lėšų tik tada, kai šis tikslas bus pasiektas (pvz., jei reikia žinomo pinigų kiekio naujam stogui). Klientai galėjo visiškai lanksčiai pasirinkti, kurį iš šių apribojimų norėtų savo paskyroje. Tačiau priėmus sprendimą, jo pakeisti nebegalėjo, o klientai negalėjo pasiimti lėšų iš sąskaitos tol, kol nepasiekė savo pasirinktos tikslo sumos ar datos.

Jie rado džiuginančių rezultatų, nes klientai, naudojantys įsipareigojimų taupymo produktą, padidino savo santaupas po 12 mėnesių iki 337 %!

(Norėdami perskaityti visą tyrimą, spustelėkite SEED: įsipareigojimo produktas Filipinuose.)

2011 m. Green Bank nusipirko Rytų Vakarų Kranas. Nesu tikras, ar įsigyjantis bankas vis dar siūlo SEED sąskaitą.

Taikant šiuos du stumtelėjimus

Dabar laikas patikrinti numatytuosius ir įsipareigojimo įrenginius. Kokia numatytoji tvarka jūsų darbo užmokesčio sąskaitoje? Ar jame yra automatinis taupymas ir investavimas, kuris jums tinka kiekvieną darbo užmokesčio dieną, neatsižvelgiant į tai, kur yra rinka? Kokius įsipareigojimo įrenginius galite įgyvendinti, kurie iš pradžių gali atrodyti neracionalūs, nes atsisakote pasirinkti būsimų išlaidų, bet iš tikrųjų gali būti jūsų gelbėtojas, kai jums ateina mėnesiniai išpardavimo įvykiai?

Įvertinkite savo finansinę aplinką dabar ir įsitikinkite, kad šie du mėgstamiausi mano Harvardo profesoriaus patarimai yra jūsų vietoje ir yra naudingi.

Linksmai High CF!

SKELBIMAI

1. Ketvirtadienį prisijunkite prie mano tiesioginės laidos. Kalbėsime su žmogumi, kuris iš „Klimimų valymo į turtus“ išaugo Mike’as Gamezas, „Cleaneco“ savininkas ir vyriausiasis vykdomasis valytojas.

2. Norėdami sužinoti daugiau apie savo elgesį su pinigais, įsigykite FQ Books ir savo artimiesiems. Principai, kurių išmoksite iš čia, taikomi ne tik jūsų finansiniam gyvenimui, bet ir visiems kitiems svarbiems jūsų gyvenimo aspektams. https://fqmom.com/bookstore/

Norėdami sužinoti daugiau apie CF Book 2, žiūrėkite šį trumpą vaizdo įrašą.

3. Norėdami sužinoti daugiau apie mūsų finansinės architektūros paslaugą, apsilankykite https://ifemanagement.com/ ir gaukite daugiau informacijos.

4. Dažniausiai mums trūksta ne motyvacijos, o karjeros aiškumo. Norėdami sužinoti daugiau apie tai, apsilankykite https://www.brandem.ph/.

5. Kaip tau sekasi pinigai? Ar norite sužinoti savo CF balą? Atlikite FQ testą ir susitvarkykite savo finansus dabar. Nuskaitykite QR kodą arba spustelėkite nuorodą http://fqmom.com/dev-fqtest/app/#/questionnaire.

Šis straipsnis taip pat paskelbtas FQMom.com.

.

Leave a comment

Your email address will not be published.