Kaip išsigryninti taupomąsias obligacijas

  • Galite išsigryninti taupomąją obligaciją banke arba per JAV iždo departamentą.
  • Taupymo obligacijos uždirba palūkanas 30 metų, tačiau jas galite išgryninti po penkerių metų nemokėdami baudos.
  • Ne visi bankai išgrynina taupymo lakštus, o kai kurie reikalauja, kad jau turėtumėte sąskaitą institucijoje.

Prezidentas Franklinas D. Rooseveltas pradėjo kurti taupomąsias obligacijas 1935 m. Nuo tada obligacijos tapo įprastomis investicijomis, ypač tiems, kurie nori garantuotos grąžos.

Jei turite taupymo lakštą, galbūt galėsite jį išgryninti dabar. Procesas priklausys nuo to, kokio tipo obligacijas turite, kiek laiko laikėte obligaciją ir kurį banką naudojate.

Kaip veikia taupymo lakštas?

Taupymo obligacijos yra skolos vertybiniai popieriai, leidžiantys vyriausybei ir kitiems subjektams panaudoti skolą verslo projektams finansuoti ir padidinti šių investicijų grąžą.

Taigi, kai perkate taupymo lakštą per JAV iždo departamentą, jūs iš esmės skolinate pinigus vyriausybei. Mainais jūs gaunate mažos rizikos obligaciją, kuri periodiškai pelno kuponų mokėjimų forma iki 30 metų – ir pagrindinės sumos, kurią įsigijote obligaciją, grąžą, kai tik jos terminas baigiasi.

Kai būsite pasirengę atsiimti pinigus iš savo obligacijos, greičiausiai galėsite juos išgryninti arba „išpirkti“ banke. Tačiau tikslus procesas priklauso nuo jūsų situacijos.

Kaip išsigryninti taupymo lakštus

Yra du būdai išgryninti taupymo lakštą: apsilankyti banke arba išsiųsti formą JAV iždo departamentui. Greičiausias pasirinkimas gali būti jūsų banke.

1. Išpirkite taupomąją obligaciją banke

Jei esate obligacijos savininkas arba bendrasavininkis, galbūt galėsite ją išgryninti banke. Turite pateikti įrodymą, kad turite teisinę teisę išpirkti obligaciją, jei nesate nurodytas kaip savininkas. Pavyzdžiui, galbūt norėsite išgryninti vaiko obligaciją, kai jis dar nepilnametis. Turėtumėte parašyti pareiškimą ant obligacijos, kuriame būtų teigiama, kad vaikas gyvena su jumis arba jūs turite globą ir kad jis yra per mažas, kad pats pateiktų prašymą.

Išgryninti taupymo lakštą gali būti gana lengva, jei viską atsineši su savimi ir žinai, ko tikėtis. Kad procesas vyktų sklandžiai, prieš kelionę susisiekite su banku ir pasikalbėkite apie savo galimybes.

Ką reikia atsinešti, kai išgryninate taupymo lakštą?

Kai būsite pasirengę išgryninti obligaciją, į banką turėsite atsinešti:

  • Popierinė obligacija (-os) – negalite išpirkti elektroninės obligacijos banke. Turėsite pasinaudoti antrąja galimybe, ty kreiptis į JAV iždo departamentą.
  • Valstybinis asmens tapatybės dokumentas – tai gali būti jūsų vairuotojo pažymėjimas arba pasas
  • Originalus savininko mirties liudijimas, jei esate mirusio obligacijos savininko teisėtas naudos gavėjas
  • 1522 forma – užpildykite ją iš anksto, bet palaukite, kol ją pasirašysite, kol būsite banke. Jei formos su savimi neturite, bankas gali pateikti jos kopiją.

Ar galima bet kuriame banke išsigryninti taupymo lakštą?

Galbūt galėsite išpirkti taupomąją obligaciją banke, tačiau ne visos įstaigos išgrynina obligacijas.

„Paprastai jums geriau seksis didesnėse nacionalinėse institucijose“, – sako Abugideiri. „Didesnės įstaigos turi tvirtesnę infrastruktūrą ir gali atlikti įvairaus tipo sandorius. Tuo tarpu jūsų mažesnės, vienkartinės įstaigos ar net


kredito unijos

turės savo apribojimus, kurie bus taikomi tokio tipo bankų institucijoms.

Paprastai lengviau išpirkti obligaciją banke, kuriame jau turite sąskaitą, nei tokiame, kuriame sąskaitos neturite. Pavyzdžiui, Amerikos bankas reikalauja turėti Bank of America einamąją arba taupomąją sąskaitą, kad galėtumėte išgryninti obligaciją. Jei paskyrą turėjote mažiau nei šešis mėnesius, galite išpirkti tik iki 1 000 USD per dieną.

Galbūt galėsite išsigryninti obligaciją banke, kuriame neturite sąskaitos, bet tai priklauso nuo įstaigos. Gali būti lengviau atidaryti sąskaitą banke, tada išpirkti obligaciją.

Užuot kreipęsi į banką, galbūt norėsite išgryninti obligaciją per JAV iždo departamentą. Norėdami tai padaryti, atsisiųskite ir užpildykite 1522 formą iš iždo svetainės. Jei išperkate daugiau nei 1000 USD, turėsite jį pasirašyti prieš notarą arba sertifikavimo pareigūną. Tada atsiųskite formą šiuo adresu:

Iždo mažmeninės prekybos vertybiniais popieriais paslaugos

Pašto dėžutė 9150

Mineapolis, MN 55480-9150

2. Išpirkti taupomąją obligaciją per JAV iždo departamentą

Jei turite elektroninę obligaciją arba tiesiog nenorite eiti per banką, galite išgryninti obligaciją per JAV iždo departamentą. Norėdami tai padaryti, atsisiųskite ir užpildykite 1522 formą iš iždo svetainės. Jei išperkate daugiau nei 1000 USD, turėsite jį pasirašyti prieš notarą arba sertifikavimo pareigūną. Tada išsiųskite formą aukščiau nurodytu adresu.

Taupymo lakštų rūšys

Yra įvairių taupomųjų obligacijų tipų, o kai kurios, pavyzdžiui, E ir HH obligacijos, bėgant metams nebegalioja. Dabar liko dviejų tipų, kuriuos galite įsigyti: EE serijos obligacijos ir I serijos obligacijos.]

EE serijos obligacijos

Jei EE serijos obligacijas įsigijote 2005 m. gegužę ar vėliau, įsigijus ji uždirba fiksuotą palūkanų normą. Jei pirkote iki 2005 m. gegužės mėn., kaina yra kintama. Vyriausybė kiekvieną lapkritį ir gegužę skiria EE serijos obligacijas su palūkanų norma. Nuo 2021 m. lapkričio mėn. iki 2022 m. balandžio mėn. tarifas yra 0,10%.

EE serijos obligacijų vertė padvigubėja, kai jas laikote 20 metų. Pavyzdžiui, jei už obligaciją sumokėjote 100 USD, po 20 metų ji verta 200 USD.

Series EE obligacijas galite įsigyti centais, nuo 25 USD iki 10 000 USD per metus.

I serijos obligacijos

I serijos obligacijos uždirba fiksuotos palūkanų normos ir kintamos normos derinį, skirtą neatsilikti nuo infliacijos. Pastarasis nustatomas kiekvieną lapkritį ir gegužę. Nuo 2021 m. lapkričio mėn. iki 2022 m. balandžio mėn. bendra I serijos obligacijų norma yra 7,12%.

Kiekvienais metais galite įsigyti 25–10 000 USD elektroninių I serijos obligacijų arba 50–5 000 USD popierinių obligacijų.

Pirkite centais, pradedant nuo 25 USD už elektronines obligacijas, arba nuo 50 USD, 100 USD, 200 USD, 500 USD arba 1 000 USD nominalais popierines obligacijas.

Tiek EE, tiek I serijos obligacijos uždirba palūkanas 30 metų, kai pasiekia išpirkimo terminą.

„Prieš EE obligacijas vyriausybė pardavinėjo E obligacijas. Ir nors jos nebeuždirba palūkanų, jas vis tiek galima išpirkti“, – sako Yusufas Abugideiri, finansinių paslaugų bendrovės „Yeske Buie“ vyresnysis finansų planuotojas. Kai kurie bankai išpirks E serijos obligacijas, tačiau gali tekti apsilankyti Iždo departamento svetainėje.

Kada galima išsigryninti taupymo lakštą?

Galite išsigryninti EE ir I serijos obligacijas praėjus 12 mėnesių nuo jų įsigijimo. Tačiau jei juos išpirksite iki penkerių metų, prarasite trijų mėnesių palūkanas.

Abugideiri rekomenduoja, jei įmanoma, išlaikyti serijos EE obligaciją mažiausiai 20 metų, nes po 20 metų vertė padvigubėja. „Taigi, jei išlipate anksti, dalis „bausmės“ yra ta, kad atsisakote grąžos, kuri kitu atveju yra garantuota ateičiai“, – sako jis.

Taupymo obligacijos nustoja skaičiuoti palūkanas po 30 metų. Nėra jokios nuobaudos, jei išperkate obligaciją po 32 metų, o ne po 30 metų, „…išskyrus numanomą bausmę už negrąžintą sumą“, – sako Abugideiri. „Jei būtų buvę dveji metai, kai galėtumėte paimti tas pajamas ir investuoti į našesnį turtą, būtumėte praradę šias pajamas.

Leave a comment

Your email address will not be published.