Kai visas paslaugas teikiantis brokeris nebenori jūsų verslo

Miela Liz, Ar maklerio įmonė gali atsisakyti 26 metų kliento, nes jo sąskaita nukrenta žemiau 200 000 USD? Man buvo pasakyta, kad jie paprastai neturi sąskaitų iki šio limito. Žinoma, mano balansas mažesnis dėl rinkos nuosmukio. Ši politika neatrodo labai etiška. Prieš dešimt metų turėjau kitą sąskaitą pas juos ir ji nukrito žemiau 100 000 USD, ir nieko apie tai nebuvo pasakyta.

Atsakymas: Gali būti, kad jūsų visų paslaugų tarpininkavimas ką tik padarė jums paslaugą. Daugelį metų taikę didelius mokesčius, jūs neradote alternatyvos, kuri jums kainuotų daug pigiau.

Nuolaidų brokeriai, tokie kaip „Vanguard“, „Fidelity“, „Charles Schwab“ ir „T. Rowe Price“, džiaugsis jūsų verslu. Taip pat galite ištirti robo patariamąsias parinktis, kurios valdo jūsų pinigus už dalį to, ką dabar mokate.

Ištarnauto laiko sąskaitų paskirstymo taisyklės

Miela Liz, Mano vyrui 71 metai, jis išėjęs į pensiją. Pradėjome išimti iš vieno iš jo pensijų fondų, bet nesu tikras, ar yra minimali suma, kurią reikia išsiimti per metus. Turime keletą pensijų fondų įvairiose vietose. Ar turime pasitraukti iš kiekvieno ar tik minimumo per metus, nesvarbu kur?

Atsakymas: Reikalingas minimalus paskirstymas iš daugumos pensijų sąskaitų paprastai turi prasidėti, kai kam sukanka 72 metai. Išėmimas turi būti atliktas iki kiekvienų metų gruodžio 31 d., tačiau pirmasis gali būti atidėtas iki balandžio 1 d. Pavyzdžiui, jei jūsų vyrui kitais metais sukaks 72 metai, tada pirmas išėmimas turėtų būti atliktas ne anksčiau kaip 2024 m. balandžio 1 d. Jūsų vyras turės atlikti antrąjį paskirstymą iki 2024 m. gruodžio 31 d.

Reikalingi minimalūs paskirstymai apskaičiuojami naudojant IRS leidinio 590-B, Paskirstymai iš individualių pensijų susitarimų (IRA) lenteles. IRA savininkai turi atskirai apskaičiuoti minimalų išėmimą iš kiekvienos jiems priklausančios IRA, tačiau jiems leidžiama paimti visą sumą iš vienos ar kelių IRA. Žmonėms, turintiems 403 (b) sąskaitas, taip pat leidžiama paimti visą sumą iš vienos ar kelių 403 (b) sutarčių, apskaičiavus sumą atskirai kiekvienai iš jų.

Kitų tipų pensijų planams taisyklės skiriasi. Žmonės, turintys 401 (k) ir 457 (b) planus, turi apskaičiuoti ir paimti minimalų išėmimą atskirai iš kiekvienos iš šių planų sąskaitų. Per visą savininko gyvenimą Roth IRA paskirstyti nereikia.

Jūsų tarpininkavimas paprastai gali padėti apskaičiuoti reikiamus minimalius paskirstymus arba galite pasikalbėti su mokesčių specialistu. Finansų planuotojas už mokesčius arba tik mokesčius taip pat gali padėti nuspręsti, ar verta konsoliduoti sąskaitas. Savo gyvenimo etape tikriausiai jums būtų naudinga supaprastinti savo finansus ir turėti mažiau stebėtinų sąskaitų.

IRA palikimas labdarai

Miela Liz, Atsakydamas į skaitytoją, kuris paklausė, kaip planuoti mokestines pasekmes, kai tradicinis IRA paliekamas šeimos nariui, norėčiau, kad būtumėte paminėję mokesčių naudą, įvardijant labdaros organizaciją kaip tradicinės IRA naudos gavėją. Tradicinės IRA paskirstymas labdaros organizacijai nėra apmokestinamas. Dėl to pajamos niekada nėra apmokestinamos (priekinėje ar galinėje dalyje), o labdaros organizacija gauna naudos iš IRA savininko dosnumo.

Atsakymas: Skaitytojas pirmiausia rūpinosi turto palikimu vaikams ir anūkams po to, kai 2019 m. Saugumo įstatymas panaikino „ištemptus IRA“ daugeliui ne sutuoktinių naudos gavėjų. Vienas iš būdų tai padaryti, o taip pat naudingas labdarai, yra labdaros likutis, kuris buvo paminėtas skiltyje. Šiems patikos fondams sukurti reikia tam tikrų išlaidų ir jie nėra geras pasirinkimas, jei IRA savininkas nėra nusiteikęs labdarai.

Vis dėlto, jei kieno nors pagrindinis tikslas yra gauti naudos labdarai, kvalifikuotas labdaros paskirstymas arba tiesioginiai palikimai tikrai yra galimybė. Kvalifikuotas labdaros skirstymas, kuris gali prasidėti sulaukus 70½ metų, leidžia kam nors paaukoti reikiamas minimalias paskirstymo sumas tiesiogiai labdarai; paskirstymas nėra skaičiuojamas kaip donoro apmokestinamos pajamos.

Liz Weston, sertifikuota finansų planuotoja, yra NerdWallet asmeninių finansų apžvalgininkė. Klausimus jai galima siųsti adresu 3940 Laurel Canyon, Nr. 238, Studio City, CA 91604, arba naudojant „Kontaktų“ formą adresu asklizweston.com.

Leave a comment

Your email address will not be published.