„Jis nevogė, jis buvo tiesiog neveiksnus“. Kaip gauti naują finansų patarėją?

„Jis nevogė, jis buvo tiesiog neveiksnus“.  Kaip gauti naują finansų patarėją?

Kaip gauti naują finansų patarėją

„Getty Images“ / „iStockphoto“.

Klausimas: Man 32 metai ir pradėjau dirbti savo rinkodaros įmonę Los Andžele pandemijos metu. Bet aš neturėjau patirties tvarkant finansus. Taigi aš įtikėjau pažįstamam, tuometinio savo sužadėtinio golfo bičiuliui, kuris Pepperdine universitete įgijo ekonomikos diplomą, dirbti mano įmonės ir mūsų asmeniniu finansų patarėju. Jis sakė esąs „numerio vaikinas“. Mes tikrai labai pasikliovėme juo, kad valdytume savo pinigų srautus. Žvelgiant atgal, viena didžiausių klaidų, kurią padariau, buvo pasakymas sau: „Man tai negera“. Norėjau, kad jis visiškai valdytų mūsų pinigus, ir jis turėjo prieigą prie visko. Kurį laiką maniau, kad viskas vyksta sklandžiai. Kiekviename pranešime jis sakydavo: „Viskas puiku, viskas puiku“. (Naudodami šį įrankį galite rasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

Turite klausimų apie darbą su dabartiniu finansų patarėju arba ieškote naujo? El. paštu [email protected]

Bet tada mes ruošėmės atostogauti, o vakar iš niekur atrodė, kad viskas pradėjo grįžti pavėluotai arba permokėta. Mūsų verslo ir asmeninės sąskaitos buvo perpildytos. Jis padarė keletą klaidų, nes nepanaudojo mūsų kredito linijų, kai mums jų reikėjo, o mes neturėjome grynųjų. Atsidaręs kompiuterį pajutau, kad vemsiu. Jis nevogė, jis buvo tiesiog nemandagus. O kad būtų dar blogiau, jis tada nustojo priimti mūsų skambučius ir visiškai neprisiėmė atsakomybės.

Atsakymas: Ši istorija, kuri buvo papasakota „Picks“ rašytojai Jeanette Settembre (ir sutrumpinta dėl trumpumo ir aiškumo), privertė mus susimąstyti: kaip investuotojai gali užkirsti kelią tokiam dalykui?

Pirmas dalykas, kurį norite padaryti, yra suprasti, ko ieškote finansų patarėju. Patarėjas, tvarkantis jūsų smulkaus verslo poreikius (žr. šį smulkaus verslo konsultantų vadovą), gali skirtis nuo patarėjo, tvarkančio jūsų asmeninius finansus. Jei kas nors teigia, kad gali padaryti viską, pažiūrėkite į tai atidžiau. „Patarėjai nenori būti visų amatų meistrai, nė vieno meistras“, – neseniai Picks sakė Nickas Holemanas, „Betterment“ finansinio planavimo direktorius. „Patarėjai gali pasirinkti specializuotis tam tikrose pramonės šakose arba tam tikruose pajamų lygiuose, kurių poreikiai skiriasi. (Naudodami šį įrankį galite susitikti su patarėju, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

Jei ieškote žmogaus, kuris tvarkytų jūsų asmeninius finansus, turite galimybių, nors profesionalai teigia, kad sertifikuotas finansų planuotojas dažnai yra geras pasirinkimas, nes jie turi išlaikyti sunkų finansų planavimo egzaminą, laikytis griežtų etikos reikalavimų ir turėti 6 000 valandų profesionalaus finansinio planavimo arba 4 000 valandų pameistrystės patirties, kad gautumėte kvalifikaciją. „Paprastai geriausia dirbti su užmokesčiais patarėjais, kurie ims jums fiksuotą procentą nuo jūsų valdomo turto arba fiksuotą mokestį už savo paslaugas. Jei dirbate su patarėju, kuris moka komisinius už įvairius investicinius produktus, tai yra raudona vėliavėlė“, – neseniai „Picks“ sakė „LendingTree“ vyresnysis turinio direktorius Ismatas Mangla.

Prieš pasirinkdami vieną, turėtumėte apklausti kelis patarėjus, o vienas geriausių būdų rasti variantų yra paklausti draugų, šeimos narių ir bendraamžių, kuo jie naudojasi. Atlikdami interviu naudokite šį naudingą „Picks“ vadovą, kuriame yra 15 klausimų, kuriuos norite užduoti bet kuriam finansų patarėjui, kurį galbūt pasamdytumėte. Taip pat būtinai pasikalbėkite su daugybe ankstesnių patarėjo nuorodų.

Pasirinkę patarėją žinokite, kad tai tik pradžia. Turėtumėte jaustis patogiai su patarėja, pasitikėti jos patarimais ir kt. Ir saugokitės šių raudonų vėliavėlių. (Naudodami šį įrankį galite susitikti su patarėju, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

.

Leave a comment

Your email address will not be published.