Hipotekos bankininkas prieš hipotekos brokerį: kaip pasirinkti

  • Hipotekos bankininkai ir hipotekos brokeriai gali pasiūlyti jums paskolą, tačiau skiriasi tai, kam jie dirba.
  • Hipotekos brokeris dirba su daugybe skirtingų skolintojų, o tai gali padėti, kai ieškote įvairių variantų ir mažesnių palūkanų.
  • Hipotekos bankininkas dirba finansų įstaigoje, kuri teikia paskolas tiesiogiai jums, o tai gali padėti greičiau užsidaryti.
  • Skaitykite daugiau istorijų iš „Personal Finance Insider“.

Pirkdami namą kiekviename žingsnyje bendrausite su įvairiais pramonės profesionalais. Kalbant apie finansavimą, tikėtina, kad turėsite pasirinkti dirbti su hipotekos bankininku ar hipotekos brokeriu. Nors kiekviena galiausiai padeda gauti tą patį dalyką (būsto paskolą), yra esminių skirtumų, kurie gali turėti įtakos jums ir jūsų pinigams.

„Abu jie gali padėti gauti būsto paskolą ir padėti žmonėms ieškoti tinkamos hipotekos pagal jų poreikius“, – sako Stephenas Keighery, „Home Buyer Louisiana“ generalinis direktorius ir įkūrėjas. „Tačiau reikia žinoti skirtumą tarp šių dviejų ir nustatyti, kurios paslaugos gali duoti didžiausią naudą.

Hipotekos bankininkas vs. hipotekos brokeris: iš pirmo žvilgsnio

Hipotekos bankininkai skiriasi nuo hipotekos brokerių, visų pirma tuo, kur gaunamas paskolos finansavimas ir kas priima faktinį sprendimą dėl skolinimo.

  • Hipotekos bankininkas dirba vienoje skolinančioje institucijoje, pvz., banke, kredito unijoje ar hipotekos įmonėje, kuri aptarnauja, parduoda arba teikia būsto paskolos paskolas, kurias siūlo to skolintojo.
  • Hipotekos brokeris yra agentas, kuris, dirbdamas su keliais skolintojais, veikia kaip tarpininkas ieškant būsto būsto paskolos ar derantis dėl paskolos pareiškėjo vardu mainais už komisinį atlyginimą.

Kas yra hipotekos bankininkas?

Hipotekos bankininkas yra darbuotojas, kuris dirba ir siūlo paskolos produktus iš vieno skolintojo. Tas skolintojas garantuoja paskolą, tvarko uždarymą ir suteikia lėšas. Procesas paprastai supaprastinamas įmonės viduje, dirbant su hipotekos bankininku.

„Hipotekos skolintojas yra finansų institucija, paprastai bankas, kuri paskolina pirkėjui pinigų, kad įsigytų nekilnojamąjį turtą, o kreipimasis į skolintoją yra tiesiausias būdas gauti paskolą“, – sako Mattas Woodsas, vienas iš įkūrėjų ir nekilnojamojo turto technologijų įmonės SOLD.com generalinis direktorius.

Bankai taip pat gali pasiūlyti specialius tarifus jau esamiems banko klientams. Be to, hipotekos bankininkas glaudžiai dalyvauja priimant faktinį sprendimą dėl skolinimo.

„Šia prasme hipotekos bankininkas yra „arčiau“ proceso ir gali tiesiogiai matyti sprendimą patvirtinti ir uždaryti paskolą“, – sako Mattas Hackettas, tiesioginio hipotekos skolintojo „Equity Now“ operacijų vadovas.

„Vienas trūkumas, kurį gali turėti brokeris, yra tas, kad brokerio įprastos paskolos įvertinimas yra naudingas tik vienam skolintojui, kuriam jis pateikė paskolą“, – sako Hackettas. „Jei tas skolintojas dėl kokių nors priežasčių atsisako suteikti paskolą, skolininkas turės sumokėti už kitą įvertinimą, jei norėtų, kad brokeris pateiktų paskolą kitam skolintojui.

Hipotekos bankininko privalumai ir trūkumai

Hipotekos bankininko vaidmuo jūsų būsto pirkimo procese

Hipotekos bankininkas yra vienas iš pirmųjų žmonių, su kuriais susisieksite pirkdami būstą. Prieš pirkdami nekilnojamąjį turtą norėsite gauti išankstinį patvirtinimą paskolai gauti, kad galėtumėte susiaurinti paiešką iki tik namų, apie kuriuos žinote, kad galite sau leisti.

Suradę savo turtą ir pardavėjui priėmę pasiūlymą, išsiųsite sutartį savo hipotekos bankininkui. Šiuo metu savo skolintojui užpildysite visą hipotekos paraišką. Jums reikės dokumentų ne tik apie savo pajamas ir lėšas, bet ir apie skolas.

Jūsų gali būti paprašyta pateikti papildomų dokumentų, o skolintojas užsakys vertinimą. Prieš pradedant galutinį patvirtinimą, reikės išspręsti visas problemas.

Uždarymo metu jūsų paskola bus finansuojama ir jūs perimsite nuosavybės teisę į turtą. Jūsų skolintojas gali būti jūsų paskolos paslaugų teikėjas, bet taip pat turi galimybę parduoti teises į jūsų paskolą kitam paslaugų teikėjui. Kai paskola pasibaigs, jums bus pranešta, jei turėsite naują paslaugų teikėją.

Kas yra hipotekos brokeris?

Hipotekos brokeris yra agentas, kuris pareiškėjo vardu suranda būsto paskolą arba derasi dėl būsto paskolos mainais už komisinį atlyginimą. Jie dirba su keliais skolintojais, o tai reiškia, kad jie turi didesnę prieigą prie skirtingų hipotekos produktų ir sąlygų.

Dėl to hipotekos brokeriai gali gauti daug geresnes sąlygas gauti geriausią palūkanų normą ir mažesnius mokesčius nei dirbdami su hipotekos bankininku.

„Hipotekos brokeriai paprastai naudoja galingą paskolų kainodaros sistemą, kad padėtų įkainoti paskolą daugiau nei 50 skolintojų vienu metu“, – sako Andrew S. Weinbergas, „Silver Fin Capital Group“ įkūrėjas. „Patyręs hipotekos brokeris gali greitai sutelkti dėmesį į geriausius jūsų scenarijus atitinkančius skolintojus.

Kitas hipotekos brokerio pranašumas yra tai, kad, pasak Weinbergo, jums gali net nereikėti mokėti mokesčio už jo paslaugas.

„Dažniausiai būsto paskolų brokeriai iš kliento neapmokestina už suteiktas paslaugas“, – sako jis. „Jų kompensaciją moka tik didmeninis skolintojas, nepridedant nė cento prie jūsų uždarymo išlaidų ir tik tuo atveju, jei jūsų paskola bus nutraukta.

Kad būtų aišku, kartais paskolos gavėjas sumoka hipotekos brokeriui. Jei dirbate su vienu, būtinai atidžiai peržiūrėkite visas jums pateiktas sutartis ir paskolos sąmatą. Ir nepamirškite paklausti:

  • Kokius mokesčius turiu sumokėti grynaisiais prieš uždarant?
  • Kokie mokesčiai bus mokami iš paskolos pajamų?
  • Kokie mokesčiai finansuojami?

Hipotekos brokerių privalumai ir trūkumai

Hipotekos brokerio vaidmuo jūsų būsto pirkimo procese

Pirmoji paskolos gavimo iš hipotekos brokerio dalis yra labai panaši į tą, kurią patirtumėte su hipotekos bankininku. Dirbsite su jais, kad gautumėte išankstinį patvirtinimą, surastumėte nuosavybę, gautumėte priimtą pasiūlymą, išsiųstumėte sutartį ir užpildytumėte visą paraišką.

Tai skiriasi tuo metu, kai brokeris pateikia paraišką. Kadangi brokeris turi prieigą prie kelių skolintojų ir hipotekos produktų, galėsite bendradarbiauti su savo hipotekos brokeriu, kad pasirinktumėte geriausiai jūsų poreikius atitinkančią hipoteką.

„Jums palankių sąlygų sudarymas yra būtent tokia nauda, ​​kurią teikia hipotekos brokeris“, – sako Billas Gassetas, Maximum Real Estate Exposure įkūrėjas.

„Tarkime, nusipirkote sklypą ir norėjote pasistatyti savo individualų namą“, – sako jis. “Kai kurie skolininkai gali kreiptis į vietinį Bank of America arba Wells Fargo, kad gautų paskolą statybai. Gauti hipoteką tokiu būdu yra beveik visada klaida. Nieko neprieštarauja BOA ar Wells Fargo. Tai puikios skolinimo institucijos. Jie tiesiog gali ne. pasiūlykite geriausią hipoteką, kai norite statyti namą.”

Kaip ir pas hipotekos bankininką, visą procesą turėsite nuolat atnaujinti dokumentus, o skolintojui bus užsakytas įvertinimas.

Kitas svarbus skirtumas tarp hipotekos bankininko ir hipotekos brokerio yra tas, kad jūsų hipotekos brokeris niekada neaptarnaus jūsų paskolos, o hipotekos bankininkas gali. Po uždarymo jums nereikės vėl susisiekti su hipotekos brokeriu, kol neprireiks naujos hipotekos.

Kalbant apie jūsų pinigus ir tai, ar geriausia būtų dirbti su hipotekos bankininku ar hipotekos brokeriu, aišku tik vienas dalykas: įsitikinkite, kad lyginate obuolius su obuoliais, kai žiūrite į paskolos sąlygas. Tai reiškia, kad norėsite gauti paskolos sąmatą iš kiekvieno. Šiame standartizuotame dokumente išvardijami metiniai procentai (APR), mokesčiai ir tikrosios paskolų išlaidos. Lygindami paskolas greta, galite rasti tai, kas tikrai geriausiai tinka jums ir jūsų aplinkybėms.

Leave a comment

Your email address will not be published.