7 pagrindiniai dalykai, kuriuos reikia žinoti ieškant paskolos verslui

  • Yra daug finansavimo rūšių – nuo ​​tradicinių banko paskolų iki mikropaskolų.
  • Jūsų kredito balas yra svarbus norint gauti verslo paskolą, bet taip pat yra ir visos jūsų pajamos.
  • Laikas, kurį dirbote versle, yra svarbesnis nei jūsų turimų darbuotojų skaičius.
  • Skaitykite daugiau „Personal Finance Insider“.

Paskolos įmonei paėmimas gali būti reikalingas grynųjų pinigų įpurškimas, norint paskatinti įstrigusią projektą arba finansuoti kitus verslo tikslus. Nesvarbu, ar esate pradedantysis, ar jau įsitvirtinęs, turite daug finansavimo galimybių.

Prieš imdami paskolą, įsitikinkite, kad turite išsamų planą, kaip panaudosite pinigus, ir biudžetą, kaip ketinate juos grąžinti. Būkite atsargūs prieš imdamiesi finansavimo, kad išspręstumėte neatidėliotiną trumpalaikę problemą.

„Dirbame su daugeliu verslo savininkų, kurie ieško paskolos, kad padėtų išspręsti skubias pinigų srautų problemas, ir kartais jie ilgai negalvoja, kaip grąžins skolas“, – sako Mattas Brewsteris, kapitalo prieigos viceprezidentas. Hello Alice, internetinėje platformoje, kuri padeda verslui pradėti ir plėsti. „Jei imatės bet kokio trumpalaikio finansavimo, apsipirkite, kad surastumėte geriausius tarifus ir mokesčius, sumokėkite jį kuo greičiau ir netapkite nuo jo pernelyg priklausomi.

Čia yra septyni dalykai, kuriuos, pasak ekspertų, reikia žinoti, norint gauti tinkamą verslo paskolą.

1. Kokias finansavimo rūšis galite pasirinkti?

Prieš kreipdamiesi dėl paskolos savo verslui, turite nuspręsti, kam naudojate pinigus, nes yra įvairių paskolų tipų.

„Yra daugybė paskolų tipų – nuo ​​SBA paskolų iki tradicinių terminų paskolų, kredito linijų ir kt.“, – sako Gina Taylor Cotter, internetinės skolinimo platformos „Kabbage“ pasaulinių komercinių paslaugų viceprezidentė. „Visa tai gali būti su įvairiomis sąlygomis, įkainiais, grąžinimo galimybėmis ir net finansų įstaigomis.

Nekilnojamojo turto bitės strateginio finansavimo patarėjas Noah Graysonas teigia, kad verslo savininkai turėtų ištirti ir pasverti visų galimų finansavimo galimybių privalumus ir trūkumus. Taip pat galite apsvarstyti galimybę susisiekti su verslo paskolų specialistu arba tiesioginiu verslo skolintoju, kuris siūlo daugybę galimybių.

„Verslo paskolų galimybės yra gausios, o gauti verslo finansavimą gali būti labai paprasta“, – sako Graysonas. „Tačiau labai svarbu gauti tinkamą finansavimą savo verslui, o brangaus finansavimo paėmimas vien dėl to, kad jį galima įsigyti greitai ir paprastai, paprastai nėra geriausias pasirinkimas verslo savininkui.

2. Kokie yra pagrindiniai tinkamumo reikalavimai?

Daugelis skolintojų turi minimalų verslo laiką, kad galėtų gauti paskolos produktą, paprastai nuo šešių mėnesių iki penkerių metų. Paskolos įsteigtoms įmonėms paprastai priklauso nuo istorinės informacijos, įskaitant jūsų ir jūsų įmonės kredito istoriją, mokesčių deklaracijas, istorines finansines ataskaitas.

Pasak Brewsterio, sunkiau gauti paskolą naujam verslui, nes pradedant paskolas dažnai reikia tvirtesnio verslo plano ir finansinių prognozių, nes jie neturi ankstesnės istorijos, kuria būtų galima pagrįsti sprendimą.

„Daugelis finansų įstaigų turi paskolos tinkamumo gaires, kuriose nurodomos minimalios metinės ar mėnesio pajamos“, – sako Brewsteris. „Pelno nesiekiantys mikro skolintojai, paprastai bendruomenės plėtros finansų institucijos ir kiti, specializuojasi 50 000 USD ar mažesnės mikropaskolos teikime mažesnėms įmonėms. Jie gali būti puikus šaltinis mažesnėms įmonėms.

3. Į kokius pagrindinius dalykus skolintojai atsižvelgia priimdami sprendimą?

Skolintojai paprastai atsižvelgia į jūsų laiką versle, kredito balus (tiek verslo, tiek asmeninius), pinigų srautus, užstatą ir verslo sritį. Taip pat galite turėti didesnę patvirtinimo galimybę, jei turite ankstesnių santykių su skolintoju.

Grayson pabrėžia tris pagrindinius veiksnius, kuriems skolintojai teikia pirmenybę prieš priimdami sprendimus dėl skolinimo: galimybė grąžinti paskolą, pinigų poreikis ir tai, kaip jie padės patenkinti esminius verslo poreikius ar augti, ir bendras verslo ir verslo savininko kreditingumas.

„Verslo darbuotojų skaičius arba bendrųjų pajamų suma (gautos pajamos prieš išlaidas) neturi tiek reikšmės, kiek grynosios įmonės pajamos (pajamos po išlaidų) ir įmonės veiklos laikas. “, – sako Graysonas. „Kuo didesnės grynosios verslo pajamos ir kuo ilgiau verslas veikia, tuo verslas turės daugiau finansavimo galimybių ir bus palankesnės sąlygos.

4. Ar svarbus jūsų verslo dydis?

Paprastai įmonės dydis nėra toks svarbus, kaip jo amžius ar gaunamų pajamų. Nesijauskite, kad jūsų turimų darbuotojų skaičius neleidžia jums kreiptis dėl paskolos.

„Nenusiminkite, jei tik pradedate verslą arba dirbate jau dešimtmečius“, – sako Cotter. „Ištirkite savo galimybes ir raskite partnerį, kuris geriausiai tinka jūsų įmonei“.

5. Ar svarbus jūsų kredito balas?

Trumpai tariant, taip. Kredito balai yra labai svarbūs padedant skolintojams nustatyti tikimybę, kad paskolą grąžinsite laiku ir visą.

“Kredito balas yra labai svarbus komponentas”, – sako Graysonas. “Verslo skolintojai pasiūlys geriausias finansavimo sąlygas verslo savininkams, turintiems aukštą kredito balą, bet dar svarbiau – turintiems skolą ir laiku ją grąžinti. Vien aukštas kredito balas negarantuoja galimybės gauti verslo finansavimą.”

Tačiau, skirtingai nei su asmeninėmis paskolomis, kai jūsų kreditingumas gali būti vienintelis dalykas, į kurį skolintojas atsižvelgia, smulkaus verslo skolintojai taip pat atsižvelgia į verslo pajamas. Pajamos yra dar vienas duomenų taškas, galintis parodyti įmonės gebėjimą grąžinti paskolą, sako Cotter.

6. Kokius dokumentus turite pateikti?

Norėdami gauti paskolą verslui, jums gali prireikti kai kurių iš šių dokumentų:

  • Įmonės ir potencialių savininkų banko išrašai
  • Įmonės ir galbūt savininkų mokesčių deklaracijos ir banko ataskaitos
  • Finansinės ataskaitos, įskaitant pelno (nuostolių) ataskaitą, balansą ir pinigų srautų ataskaitą
  • Teisiniai dokumentai, pvz., įstatai ir verslo liudijimai
  • Asmens tapatybės dokumento formos, skirtos verslui pasirašyti ir patvirtinti

„Jums gali prireikti papildomų dokumentų dėl konkrečių finansavimo tipų“, – sako Brewster. “Pavyzdžiui, jei kreipiatės dėl sąskaitų faktūrų faktoringo (skolinimosi už pinigus, kuriuos jums skolingi klientai), turėsite pateikti savo apyvartinio kapitalo sąskaitas, mokėtinas ir gautinas sumas bei galimai konkrečias sąskaitas faktūras.”

7. Ką turėtum atsiminti teikdamas paraišką?

Priklausomai nuo paskolos, dėl kurios kreipiatės, ir jūsų unikalios finansinės padėties, patvirtinimo procesas gali būti ilgas ir jums gali prireikti daug pastangų. Įsitraukite į tai žinodami, kam jums reikia pinigų, ir būkite tvirti bet kokiuose iššūkiuose, su kuriais galite susidurti.

„Būkite pasiruošę ir būkite atkaklūs“, – sako Brewsteris. „Geras pirmas žingsnis yra turėti tvirtą verslo strategiją ir sutvarkyti visus dokumentus. Tada reikia to laikytis. Gali prireikti daug „ne“, kol gausite „taip“ finansiniam produktui, kuris yra geriausia jūsų verslui“.

Graysonas pabrėžia, kad moksliniai tyrimai yra svarbiausia priemonė norint sėkmingai gauti paskolą smulkiam verslui.

„Yra programų, kurios skamba patraukliai, bet gali būti finansiškai naudingesnės asmeniui, bandančiam jas jums parduoti, tada jos bus naudingos jūsų verslui“, – sako Graysonas. „Dirbkite su gerbiamu ir patyrusiu skolintoju arba finansavimo specialistu, bet turėkite kuo daugiau žinių ir tyrimų, kad turėtumėte įrankius, kaip pasirinkti jums tinkamiausią finansavimą.

Leave a comment

Your email address will not be published.