4 priežastys Praleisti 401 (k) pateiktą informaciją yra klaida

  • Daugelis žmonių pasirenka atsisakyti savo 401(k)s, tačiau tai yra klaida, sako ekspertai.
  • Negaunate darbdavio įmokų (dar žinomų kaip nemokami pinigai), taip pat mokesčių lengvatų.
  • Praleidę savo 401 (k), taip pat galite sulaikyti jus nuo taupymo pensijai.
  • Skaitykite daugiau istorijų iš „Personal Finance Insider“.

Didžiąją dalį savo 20 metų netikėjau, kad galiu kaupti pensijai. Paimdavau savo atlyginimą ir išleisdavau jį daiktams, kurių man tada reikėjo, pavyzdžiui, nuomos ir kredito kortelių sąskaitoms, o visa, kas liko, sudėdavau į taupomąją sąskaitą. Kai galvojau apie išėjimą į pensiją arba pinigų įdėjimą į 401 (k) arba IRA, atrodė, kad tai mano finansų švaistymas.

Tačiau kai man suėjo 30 metų, galiausiai supratau, kad klydau. Kalbėjausi su finansų patarėjais, draugais ir netgi savo mentoriais, kurie priminė man visas naudos, kurių aš praradau, nes nemokėjau įmokų į pensijų fondą (nuo nepasinaudojimo darbdavio suderinimo programa iki sudėtinių palūkanų praradimo). . Tada nusprendžiau rimtai žiūrėti į savo ateities finansų planavimą ir atidariau SEP IRA, kuriai nuo tada buvau ištikimas.

Visa tai privertė susimąstyti, kokias dar klaidas padariau netaupydamas pensijai naudodamas 401(k) ar IRA, todėl paprašiau finansų patarėjų pasidalyti, ko žmonės gali prarasti, jei neturi pensinio fondo.

1. Jūs negalite formuoti tradicinio taupymo pensijai elgesio

Kai turite 401 (k), dažnai į šias išėjimo į pensiją sąskaitas įdedate tam tikrą pinigų sumą, kuri paprastai išskaičiuojama tiesiai iš jūsų atlyginimo. Neturėdami tų suplanuotų sąskaitų, jūs pats nuspręsite, kiek ir kaip dažnai norite prisidėti.

Štai kodėl Cecile Hult, „Argent Bridge Advisors“ finansų planuotoja, teigia, kad prarasta nauda, ​​​​neturinti pensijų sąskaitos santaupoms, priklauso nuo elgesio.

„Kai taupote 401 (k) arba IRA, mintyse skirsite lėšas išėjimui į pensiją ir mažiau tikėtina, kad pasinersite į jas iki tikrosios išėjimo į pensiją“, – sako Hultas. “Net jei tai nėra didžiulė bauda (10 proc.) išsiimti lėšas anksčiau nei 59 1/2, nedaugelis žmonių paims iš savo pensijos sąskaitos anksčiau laiko, nebent tai būtinai turi. Bauda veikia kaip psichinė kliūtis. Santaupos banko sąskaitoje arba įprastos investicinės sąskaitos yra pernelyg prieinamos.

2. Prarandate galimybę priversti darbdavį mokėti įmokas

Didelė klaida, kurią padariau būdamas 20-ies, kai visą darbo dieną dirbau pas darbdavį, – neįvedžiau pinigų į 401 (k), kai jie pasiūlė suderinti įmokas.

Finansų planuotojas Matthew Crum sako, kad tai yra dažna klaida, kurią jis mato – ir tai gali būti brangu.

„Paprastai tai skamba maždaug taip: „Darbdavys sumokės 100% darbuotojo įmokų iki 3%“ arba tam tikrą skirtumą“, – sako Crum. „Tie papildomi 3 %, kuriuos įmoka jų darbdavys, iš esmės yra nemokami pinigai, kurių darbuotojas kitu atveju praleistų, jei nemokėtų įnašo į darbdavio remiamą 401 (k) planą.

3. Prarandate mokesčių lengvatas

Kitas didelis taupymo pensijai privalumas naudojant 401 (k) yra mokesčių lengvatos, susijusios su tokio tipo sąskaita.

Įnašas į 401 (k) gali padėti sumažinti apmokestinamąsias pajamas per metus. „Svarbiausia, kad nors jūsų investicijos yra 401 (k) arba IRA sąskaitoje, nesate apmokestinami nei pajamos, nei


kapitalo prieaugio

(skirtingai nei įprastoje tarpininkavimo sąskaitoje), leidžiant tiems doleriams, kurie kitu atveju būtų prarasti dėl mokesčių sąnaudų, likti investuoti ir gauti naudos iš derinimo magijos.

4. Prarandate galimybę paimti 401 (k) paskolą

Vienas iš 401 (k) pranašumų, apie kurį neseniai sužinojau, yra tai, kad daugelis 401 (k) planų leidžia jų dalyviams imti paskolą iš savo santaupų. Jei esate tokioje situacijoje, kai jums reikia grynųjų pinigų, skolinimasis iš savęs už mažą palūkanų normą (palyginti, pavyzdžiui, su asmeninėmis paskolomis), gali būti protingas pasirinkimas, atsižvelgiant į 401 (k) paskolos sąlygas.

Crum teigia, kad ne visi planai siūlo šią naudą, tačiau tam tikromis aplinkybėmis pasinaudoję paskolos nuostata jūsų 401(k) galite pasiūlyti žmonėms vieną galimą sprendimą netikėtai kritinei situacijai ar prireikus.

„Atsižvelgiant į tai, 401 (k) paskolos niuansai ir mechanika turėtų būti visiškai suprasti ir apsvarstyti prieš naudojant šią galimybę, nes gali kilti problemų, tokių kaip galimas reikalavimas nedelsiant grąžinti 401 (k) paskolą. nutraukus darbo santykius“, – sako Crum.

Leave a comment

Your email address will not be published.